여성의 재무스트레스와 자신감의 관계

Abstract

본 연구는 여성의 재무스트레스가 재무적 자신감에 미치는 영향을 분석하고, 이 관계에서 재무의사소통이 조절변수로서 어떠한 역할을 수행하는지를 실증적으로 검토하였다. 이론적 배경으로는 Hill(1958)의 ABCX 모델과 Hobfoll(1989)의 자원 보존 이론(Conservation of Resources Theory, COR)을 통합적으로 적용하였다. 이를 바탕으로 재무스트레스를 스트레스 사건(A), 재무의사소통을 자원(B), 재무적 자신감을 결과 반응(X)으로 개념화한 분석 틀을 구성하였다. 연구 자료는 한국금융소비자보호재단의 「2020년 금융역량 조사」 2차 데이터를 활용하였으며, 성인 여성 842명을 분석 대상으로 설정하였다. 주요 변수는 재무스트레스(독립변수), 재무적 자신감(종속변수), 재무의사소통(조절변수)이며, 연령, 직업 유무, 가구원 수, 학력, 혼인 상태, 월평균 총소득, 금융자산, 금융지식 수준을 통제변수로 포함하였다. 분석 방법으로는 기술통계, 상관관계 분석, 일원분산분석(ANOVA), 위계적 회귀분석, 단순기울기 분석을 사용하였다. 분석 결과, 재무스트레스는 재무적 자신감에 통계적으로 유의한 부적 영향을 미친 반면, 재무의사소통은 유의한 정적 영향을 나타냈다. 아울러 재무의사소통은 재무스트레스와 재무적 자신감 간의 관계를 유의하게 조절하는 것으로 확인되었다. 그러나 회귀모형에서의 설명력 증가는 제한적이었으며, 이에 따라 조절효과의 영향력은 비교적 약한 수준으로 해석되었다. 단순기울기 분석 결과, 재무의사소통 수준이 낮을수록 재무스트레스가 재무적 자신감에 미치는 부정적 영향이 더 크게 나타났으며, 재무의사소통 수준이 높은 경우에는 그 영향이 통계적으로 유의하지 않았다. 이러한 결과는 재무의사소통이 재무스트레스의 부정적 영향을 조건적으로 완화할 수 있는 심리사회적 자원으로 작용함을 시사한다. 본 연구는 여성의 재무심리에 대한 이해를 심화하는 동시에 금융교육 및 재무상담 프로그램에서 관계 기반 자원의 활용 가능성을 제시한다는 점에서 학문적‧실천적 의의를 지닌다.;This study empirically examines the impact of financial stress on women’s financial confidence, with a particular emphasis on the moderating role of financial communication. The theoretical framework integrates Hill’s (1958) ABCX model and Hobfoll’s (1989) Conservation of Resources Theory, conceptualizing financial stress as the stressor event (A), financial communication as a resource (B), and financial confidence as the outcome (X). Using the second wave of data from the 2020 Financial Capability Survey conducted by the Korea Financial Consumer Protection Foundation, the study analyzed responses from 842 women. The key variables include financial stress (independent variable), financial confidence (dependent variable), and financial communication (moderator), with control variables including age, employment status, household size, educational attainment, marital status, monthly income, financial assets, and financial knowledge. Data analysis was conducted using descriptive statistics, correlation analysis, one-way ANOVA, hierarchical regression, and simple slopes analysis. The analysis revealed that financial stress had a statistically significant negative effect on financial confidence, whereas financial communication showed a significant positive effect. In addition, financial communication was found to significantly moderate the relationship between financial stress and financial confidence. However, the increase in explanatory power of the regression model was limited, suggesting that the moderating effect was relatively weak. Simple slope analysis indicated that the negative impact of financial stress on financial confidence was more pronounced at low levels of financial communication, whereas the effect was not statistically significant at high levels of financial communication. These findings suggest that financial communication functions as a psychosocial resource that can conditionally buffer the negative effects of financial stress. This study contributes to a deeper understanding of women's financial psychology and holds both theoretical and practical significance by highlighting the potential for utilizing relationship-based resources in financial education and counseling programs.