가족생활주기에 따른 가계의 투자계획에 관한 연구

Abstract

The purpose of this study is to examine changes in the household investment planning according to the family life cycle, which can be used to improve the household investment planning process and to develop research model. The research problems are as follows : 1. Are there differences in the socio-economic and socio-psychological characteristics according to family life cycle? 2. Are there differences in the main financial goals of household according to family life cycle? 3. Are there differences in the household investment planning according to family life cycle? 4. Are there differences in the main financial goals of household according to socio-economic and socio-psychological variables? 5. Are there differences in the household investment planning according to socio-economic and socio-psychological variables? 6. Are there differences in the household investment planning according to the main financial goals of household? For this purpose, the 474 households in Seoul were collected by using the questionnaire, and those were analyzed by various statistic methods such as Frequency, Percentile, x^(2)-test, F-test. The results of this study are as follows : 1. There were significant differences in the age of housewife and of husband, the number of family member, the occupation of housewife and of husband, income, asset, the presence of debt, the past experience of investment according to family life cycle. 2. There were significant differences in the main short-run and long-run financial goals of household according to family life cycle. The mainest short-run and long-run financial goals were the purchasing of house in the earliest stage of family life cycle, children's education and marriage in the middle stage, and old-age life in the latest stage. 3. There were significant difference in the household investment planning according to family life cycle. The highest ratio of investment goals were the purchasing of house in the Ⅰ ＆ Ⅱ stage, children's education in the Ⅲ stage, children's marriage in the Ⅳ stage, and old-age life in the Ⅴ stage.;가계의 투자계획은 가계의 사회경제적 특성 변화와 그에 따른 요구의 변화로 인해 다르게 나타나므로 가족생활주기와 관련한 발달적 접근이 필요하다. 가족생활 주기 관점은 가족생활주기의 각 단계에서 발생되는 제문제의 가능성과 잠재성을 예측하므로써 가정생활의 문제를 미연에 방지하기 위한 지침을 설정하는데 중요한 것으로, 장기 가계계획을 세우는데 있어서 기본이 된다. 따라서 본 연구는 가계의 투자계획을 가족생활주기 관점에서 규명함으로써 가계의 재정적 복지증진을 위한 투자계획과정의 개선과 앞으로의 투자계획연구에 방향을 제시하기 위한 기초자료를 제공하는데 그 목적이 있다. 이러한 연구목적을 위하여 본 연구에서 제기된 연구문제는 다음과 같다. 첫째, 가족생활주기에 따라 가계의 사회경제적 특성 및 사회심리적 특성은 어떤 차이를 보이는가? 둘째, 가족생활주기에 따라 가계의 주요 경제 목표는 어떠한 차이를 보이는가? 세째, 가족생활주기에 따라 가계의 투자계획은 어떠한 차이를 보이는가? 네째, 사회경제적 변수, 사회심리적 변수에 따라 가게의 주요 경제 목표는 의미있는 차이를 보이는가? 다섯째, 사회경제적 변수, 사회심리적 변수에 따라 가계의 투자계획은 의미있는 차이를 보이는가? 여섯째, 가계의 주요 경제 목표에 따라 가계의 투자계획은 어떠한 차이를 보이는가? 이상의 문제를 파악하기 위하여 측정도구를 작성하고 이를 검정하기 위하여 실증조사를 실시하였다. 실증조사의 연구대상은 유의적 표본추출방법에 의해 서울시에 거주하고 있는 474가계를 선정하였고 설문지를 통해 자료를 수집한 후 분석하였다. 예비조사와 본조사를 실시하여 얻은 자료는 빈도분석, 백분율, x^(2) 검정, F 검정의 통계방법에 의해 분석되었다. 본 연구 결과를 종합하여 볼 때 다음과 같은 결론을 내릴 수 있다. 가족생활주기단계가 진행됨에 따라 가계소득과 재산수준은 점차 상승하였으나 노년기에 감소하였고, 가계의 투자경험 만족도는 신혼기에서 자녀교육기까지는 감소하다가 그 이후부터는 투자경험의 증가로 인해 만족도가 증가하였다. 이러한 자원변화와 더불어 가계의 주요 경제 목표도 변화하는데, 가족생활주기 전반기에는 주택문제, 중반기에는 자녀교육 및 결혼문제, 후반기에는 노후생활문제가 주요 경제 목표로 나타났다. 가계의 투자계획에서도 형성기와 자녀출산 및 양육기에는 주택자금마련, 자녀교육기에는 자녀교육비마련, 자녀성년 및 결혼기에는 자녀결혼자금 마련, 노년기에는 노후생활의 안정이 주요 투자목표로 나타났다. 따라서 가족생활주기에 따라 자원 축적과 경제 목표가 변화하고, 가계가 주요 경제 목표로 인식한 경제 목표는 투자계획에 반영되어 투자목표의 우선순위가 설정되고, 투자 목표를 달성하기 위한 대안들이 결정된다는 것을 알 수 있다. 특히 현재 주요 경제 목표를 투자계획에 반영하여 투자목표를 설정한 가계는 투자계획단계에서 투자목표에 따라 투자대상과 투자정도를 결정하므로 투자목표를 달성하기 위한 가계 저축 및 투자 대상이 다양하게 개발되어야 할 것으로 사료된다. 본 연구를 통하여 다음과 같은 가계 투자 계획 지침을 제시할 수 있는데, 1단계는 가계의 현재 주요 경제 목표를 달성하기 위한 계획으로, 형성기와 자녀출산 및 양육기에는 주택마련계획, 자녀교육교육기에는 자녀교육계획, 자녀성년 및 결혼기에는 자녀결혼계획, 노년기에는 여가, 건강, 노후생활계획을 수립하며, 2단계로는 다음 가족생활주기의 경제적 필요에 대비하여 형성기에는 자녀출산 및 양육계획, 자녀출산 및 양육기와 자녀교육기에는 자녀교육계획, 자녀성년 및 결혼기와 노년기에는 노후생활계획을 수립하여야 한다. 3단계는 인생 전반에 걸친 장기계획으로, 형성기에서 노년기까지 노후생활을 위한 계획을 수립하여야 한다. 이 3단계 계획은 가계의 장기투자계획 수립을 위한 지침을 제시한 것으로, 가계는 1단계에서 3단계까지 단계적인 진행을 통하여 가정경제의 운영에 있어 장기적인 균형을 이루어야 한다. 또한, 이상의 연구결과에 근거하여 볼 때 가족생활주기 단계별로 부각되는 가계의 주요 경제 목표에 초점을 두어 가계가 필요로 하는 경제문제 및 계획에 대한 방법상의 개선점을 제공해 줄 필요가 있으며, 가족생활주기 단계별로 부각되는 경제문제를 해결하는데 도움을 줄 수 있는 가계의 장기 투자계획 과정 지침의 개발과 가계의 재정계획을 지도하는 프로그램 등의 개발을 제안할 수 있다.