대학생의 금융거래경험과 금융관련교육이 금융이해력에 미치는 영향

Abstract

As financial markets become more complicated with globalization, various financial products have emerged and financial consumers' ability has become very important in various financial decisions including investment. While the role of financial consumers is growing, their financial management ability is lagging behind, and various financial related problems such as financial illiteracy are being caused. The importance of financial literacy to improve the investment and financial decision making of financial consumers is increasing in order to prevent and minimize such problems. Amid this situation, South Korea's financial literacy in 2015 is the second highest in terms of OECD standards, but the financial literacy of the younger generation is the lowest in the age distribution except the elderly (65 ~ 79). It was found that there is insufficient awareness of the importance of future financial planning, etc. Especially university students, who are in the late adolescence and are soon to enter the society in earnest, lack opportunities to receive proper financial education until high school, and are exposed to various investment products, but they still have insufficient financial experience and insufficient accountability for financial behaviors. This lack of adequate financial education in adolescence leads to a vicious cycle in which adolescent financial illiteracy leads to financial illiteracy in adulthood. On the other hand, the financial literacy of adults who have experienced financial transactions or financial education was found to be at high levels, so the effect of 'financial experience' on the improvement of financial literacy was found to be significant. In financial literacy, financial transaction experience and financial education are important factors, and this relationship seems to be different according to gender. In other words, gender differences in financial experience are likely to make a difference in financial literacy. As such, research has yet to be further conducted regarding the financial transaction experience and financial education of university students with focus on gender differences. The purpose of this study was to identify the need for financial experience (financial transaction experience, financial experience) among university students and to examine whether the effect of financial experience and financial literacy differs according to gender. It thus sought to provide basic data to establish the direction for the financial transaction experience and financial education for university students. As a research method, questionnaires were used among the quantitative methodologies, and convenience sampling was performed as a sampling method taking into account the gender ratio. In order to analyze the research problems and to test the hypotheses in this study, frequency analysis and descriptive statistics were conducted in order to understand the demographic characteristics and major variables of the subjects. In addition, a t - test was conducted to determine whether financial transaction experience, school financial education, financial education, and financial literacy differed according to gender. A bivariate correlation analysis was conducted to examine the multi-collinearity problems among the main variables used in this study. Finally, a multiple regression analysis was conducted to verify the control model. As a result, the financial transaction experience was analyzed statistically according to gender. In other words, the financial transaction experience of men was significantly higher than that of women. In addition, financial education in schools, non-school financial education, and financial literacy were not different according to gender. It was also found that men understand more about savings and investment than women. As a result of multiple regression analysis through the research model verification, the experience of financial transactions in male university students has a significant effect on financial literacy. In the case of female university students, financial education in schools has a significant effect on their financial literacy. Also, in order to examine the effect of the adjustment, the path by which the interaction item leads to financial education was identified, revealing that financial education was found to have a significant effect on financial literacy. In other words, the impact of financial education on financial literacy differs according to gender. Based on the results of this study, the effect of university students' financial transaction experience and financial education on their financial literacy according to gender was examined. The educational, policy and social implications of financial education were suggested.;금융시장이 세계화에 따라 복잡해지면서 다양한 금융상품이 등장하여 투자를 비롯한 다양한 재무의사결정 시 금융소비자의 능력이 매우 중요해졌다. 금융소비자로서의 역할이 커지고 있는 반면, 재무관리 능력은 이를 따르지 못해 금융문맹을 비롯한 다양한 금융관련 소비자문제가 야기되고 있다. 이를 예방하고 최소화하기 위하여 금융소비자의 투자와 재무의사결정을 향상시킬 수 있는 금융이해력의 중요성이 증대되고 있다. 이러한 가운데 2015년 우리나라의 금융이해력은 OECD 기준 2위에 해당하는 높은 수치를 기록하고 있지만 청년층인 20대의 금융이해력은 고령자(65~79)를 제외한 연령별 분포에서 최하위 금융이해력을 보유한 것으로 나타났다. 특히 미래 대비 재무 설계 등의 인식이 부족한 것으로 나타났다. 후기 청소년기이자 본격적인 사회진출을 앞두고 있는 대학생들은 고등학교 때까지 제대로 된 금융교육을 받을 기회가 부족했던 반면, 다양한 투자상품에 노출되지만 여전히 재무경험이 부족하고 재무행동에 대한 책임능력이 부족한 상황이다. 이처럼 청소년기의 적절한 금융교육의 부족은 청소년기의 금융문맹이 성인기의 금융문맹으로 이어지는 악순환을 야기하게 된다. 한편 금융거래경험이나 금융교육경험을 받은 성인의 금융이해력이 높게 나타나 금융이해력의 향상에 '금융경험'의 효과가 크다는 점이 드러나 금융경험의 중요성을 파악할 수 있었다. 금융이해력에 금융거래경험과 금융교육이 중요한 영향요인임을 확인할 수 있고 이러한 관계는 성별에 따라 차이가 나는 것으로 보인다. 즉 금융경험의 성별 차이는 금융이해력에도 차이를 불러올 것으로 보인다. 이에 대학생의 금융거래경험과 금융관련교육을 성별의 차이에 초점을 맞추어 확인한 연구는 미흡한 상황이다. 이러한 배경을 통하여 대학생을 대상으로 금융경험(금융거래경험, 금융관련경험)의 필요성을 인지하고 금융경험과 금융이해력간의 영향관계를 성별에 따라 차이 나는지 확인하고자 하였다. 이를 통해 대학생의 금융거래경험과 금융교육의 방향성을 설정하는데 중요한 기초자료를 제공하고자 하였다. 연구 방법으로는 양적방법론 중 질문지법을 사용하였으며, 표집방법으로는 성비를 고려한 편의표집을 실시하였다. 본 연구에서의 연구문제를 해결하고 가설을 검증하기 위한 분석방법은 연구대상자의 인구사회학적 특성 및 주요 변수의 특성을 파악하고자 빈도분석 및 기술통계를 실시하였다. 또한 성별에 따라 금융거래경험, 학교 내 금융교육, 학교 외 금융교육, 금융이해력이 차이 나는지 확인하기 위해 t검정을 실시하였다. 본 연구에서 사용하는 주요 변수들 간에 다중공선성 문제를 살펴보기 위해 이변량 상관분석을 실시하였다. 마지막으로 조절모형 검증을 위해 다중회귀분석을 실시하였다. 연구 결과, 금융거래경험은 성별에 따라 통계적으로 유의미한 차이가 분석되었다. 즉 여자보다 남자의 금융거래경험이 유의미하게 높은 것으로 나타났다. 이 외에 학교 내 금융교육, 학교 외 금융교육, 금융이해력은 성별에 따라 차이가 없는 것으로 나타났다. 또한 여자보다 남자가 저축과 투자 측면에서 더 많이 이해하고 있는 것으로 나타났다. 연구모형 검증을 통해 다중회귀분석 결과, 남자 대학생의 경우 금융거래경험이 금융이해력에 유의미한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 여자 대학생의 경우 학교 내 금융교육이 금융이해력에 유의미한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 또한 조절효과를 살펴보기 위해 상호작용항이 금융이해력에 이르는 경로를 확인한 결과, 성별 X 학교 내 금융교육 상호작용항은 금융이해력에 유의미한 영향을 미쳤다. 즉 학교 내 금융교육이 금융이해력에 미치는 영향은 성별에 따라 달라진다고 볼 수 있다. 이상의 연구 결과를 바탕으로 대학생의 금융거래경험과 금융관련교육이 금융이해력에 미치는 성별의 차이로 인한 영향을 검토하고, 금융교육의 교육적, 정책적, 사회적 함의를 제공하기 위한 제언을 하였다.