美國의 機關間資金移替法(U.C.C.第4A編)에 관한 硏究

Abstract

The principal statutory law governing transfers over Fedwire and CHIPS is Article 4A of the Uniform Commercial Code( " U.C.C." ). Article 4A is a new article of the Code specially created to deal with funds transfers. To understand Article 4A is to take a giant step toward understanding Fedwire and CHIPS, because each of these systems has elected to apply Article 4A to fonds transfers conducted through these systems. So far, Article 4A has set a record for speedy enactment of a U. C. C. article. In the year after it was approved by the National Conference of Commissioners on Uniform State Laws ("NCCUSL"), twelve States enacted Article 4A, including major commercial States like California, illinois, and New York. Until now - July 1993 - forty three States have enacted Article 4A. There are five parts to Article 4A. Definitions of technical terms are provided in the first part. Comprehension of the provisions of Article 4A requires fluency with these terms. The next four parts cover the four segments of any funds transfer in which an intermediary bank is involved : issuance and acceptance of a payment order by an originator : receipt and execution of the originator's order by originator's bank : receipt and execution of the originator's bank's order by an intermediary bank : receipt and execution of intermediary bank's order by the beneficiary's bank. If no intermediary bank is involved, the third segment is missing. Put 2 of Article 4A is devoted to the issuance and acceptance of a payment order. Much of this put concerns the duties and rights that flow from the handling of payment orders, as well as the problems which can arise during issuance and acceptance. Thus, here the provisions on topics like fraudulent payment orders, erroneous payment orders, and misdescription in the payment order of the party to be paid, or of that party's bank or a correspondent bank, are presented. In addition, topics like when a payment order is accepted by the bank that receives it, how the receiving bank may reject a payment order, and how the party sending a payment order may revoke or amend it are covered in this part. The provisions on execution of a payment order are found in the third part of Article 4A. In particular, the obligations of a bank receiving a payment order, liability for failure to meet these obligation, and recovery of funds in the event of an erroneous execution of a payment order are discussed. Payment is the topic of part 4. The obligation of a sender of a payment order to pay the bank executing this order and the "money-back guarantee", given by the bank in the event the money does not reach the intended destination are covered. Also covered is the obligation of the beneficiary's bank to pay the beneficiary upon receiving a payment order from the sender and discharge of the underlying obligation oweed to the beneficiary upon payment, The final part of Article 4A is a receptacle for miscellaneous provisions. I think it meaningful to introduce this Article 4A in the existing conditions of korea of that EFT transactions we developing. Accordingly I will see Article 4A in following order. Part 1 covers the purpose and scope of study. Part 2 is the outline of Article 4A, which covers the background of Article 4A, the aim of enactment of Article 4A, the scope of application, the definitions of vital terms, and a summary of Article 4A. Part 3 is devoted to rights and obligations of each party to a funds transfer governed by Article 4A. Part 4 is devoted to four features of funds transfer transaction, which are the occurrence of rights and obligations by acceptance, a burden of loss from an unauthorized and erroneous payment order related to a security procedure, the scope of compensation for damages from late execution of a paymant order and so forth, and the money - back guarantee. Part 5 is the conclusion, and the full text of Article 4A is covered in the appendix.;美國統一商法典 第4A編은 특히 資金移替를 規律하기 위해 制定된, 美國統一商法典의 새로운 편으로, Fedwire와 CHIPS 등을 통한 移替를 規律하는 중요한 法이다. 美國統一商法典 第4A編을 이해하는 것은 Fedwire와 CHIPS 制度의 체계적 이해에 큰 도움이 된다. 이들 두 制度는 이 制度를 통해서 행해지는 資金移替에 U.C.C. 第4A編을 適用하기로 受容한 바 있다. 美國統一商法典 第4A編은 州政府에 의한U.C.C.編의 신속한 채택이라는 점에서 기록을 세워왔는데, U.C.C.第4A編이 統一州法委員會 全國會議에 의해서 承認된 직후, 캘리포니아, 일리노이, 뉴욕과 같은 상업상 중요란 州를 포함해서 12개 州가 U.C.C.第4A編을 制定했고, 1993년 7월에 이르러서는 43개 州가 第4A編을 制定했다. 美國統一商法典 第4A編은 5장으로 構成되어 있다. 제 1 장에서는 기술적인 用語定義를 하고 있는데, V.C.C.第4A編의 규정들에 대한 이해는 이들 용어들을 잘 아는 것이 필수적이다. 다음 4장은 中繼銀行이 관계하는 일정한 資金移替過程의 네 단계를 다룬다. 즉 原指示人에 의한 支給指示의 發送과 承諾, 原指示人의 銀行에 의한 원지시인의 지시의 受領과 執行, 中繼銀行에 의한 原指示人의 銀行의 指示의 受領과 執行, 受取入의 銀行에 의한 中繼銀行의 指示의 受領과 承諾이 그것이다. 만일 中繼銀行이 介入되지 않는다면, 세번째 단계는 不存在한다. 第4A編의 제 2 장에서는 支給指示의 發送 과 承諾을 다룬다. 제 2 장의 대부분은 發送과 承諾 사이에 일어날 수 있는 문제들과 함께 支給指示의 取扱과 관련된 權利義務를 규정한다. 支給指示上의 詐欺, 支絡指示의 錯誤, 支給指示에 있어서 受取人, 受取人의 鎭行 또는 中繼銀行의 誤記에 관한 규정들이 포함된다. 또한, 支給指示를 受信하는 銀行의 承諾, 受信銀行의 支給指示의 拒絶, 支給指示를 發信한 者가 그것을 取消 또는 訂正하는 문제 등도 제2장에서 취급된다. U.C.C.第4A編의 제 3 장에서는, 支給指示의 執行問題를 다룬다. 특히 지급지시를 受信하는 鎭行의 義務, 이러한 義務不履行에 대한 責任, 그리고 支給指示의 집행상의 착오의 경우 그 資金回收에 대해서 규정하고 있다. 제 4 장에서는, 支驗指示를 執行하는 銀行에 支給資金을 供給해야 할 支給指示 發信入의 義務, 該當金額이 의도된 자에게 도달하지 않은 경우에 銀行에 의한 "還給保證", 發信人으로부터 受領한 支給指示를 受取人에게 支給할 受取人의 鎭行의 義務, 支給을 통한 受取人에 대한 原因債務履行 등이 규정되어 있다. 마지막으로 U. C. C.第4A編의 제5장은 기타 모든 규정을 다룬다. 美團統一商法典 第4A編의 체계적 이해는, 電子的 資金移替의 활용범위를 넓혀가고 있는 우리나라의 制度整備에 크게 도움이 될 수 있을 것이다. 이 論文의 서술 순서는 다음과 갈다. 제 1 장에서는, 본 논문의 硏究目的과 範圍에 대해서 다룬다. 제 2 장에서는, U.C.C.第4A編의 立法背景, 制定目的, 適用範圍, 主要用語定義, U.C.C.第 4A編의 構成의 순으로 槪觀해 본다. 제 3 장에서는, 機關間資金移替去來 當事者의 權利義務를 서술한다. 제 4 장에서는, 機關間資金移替去來의 중요 論点, 즉 特徵을 다루는데, 承諾에 의한 權利義務 發生, 安全保護節次와 관련한 無權限 支擴指示와 支給指示上의 錯誤에 따르는 損害負擔, 支給指示 執行遲延 둥에 따르는 損害賠償의 範團, 還給保證 등을 논의한다. 제 5 장은 본 논문의 結論으로서 우리나라의 資金移替制度의 法制化方向을 제시한다. 附錄으로 U.C.C.第4A編의 全文飜譯( 序文과 註解 제외 )을 첨부하였다.