체계론에 기초한 도시가계의 저축 및 투자행동 분석

Abstract

본 연구는 체계론적 측면에서 가계저축 및 투자행동과 가계관리의 이론에 근거하여 가계의 저축 및 투자행동에 영향을 주는 변수들과의 관계를 규명하는데 그 목적이 있다. 이러한 연구목적을 위하여 제기된 연구문제는 다음과 같다. 첫째, 도시가계의 저축 및 투자행동은 자원변수와 요구변수에 따라 의미있는 차이를 보일 것인가? 둘째, 도시가계의 저축 및 투자행동은 변환변수인 가계관리 능력에 따라 의미있는 차이를 보일 것인가? 셋째, 가계관리 능력은 자원변수와 요구변수에 따라 의미있는 차이를 보일 것인가? 넷째, 도시가계의 저축 및 투자행동에 영향을 미치는 제변수들의 상대적인 영향력은 어느 정도인가? 이러한 연구목적을 위하여 연구모형을 설정하고 측정도구를 작성하였으며 이를 검정하기 위한 실증분석을 실시하였다. 실중조사의 연구대상은 유의적 표본추출방법에 의해 서울시에 거주하고 있는 가정주부 374명을 선정하였고 설문지를 통해 자료를 수집한 후 분석하였다. 예비조사와 본조사를 실시하여 얻은 자료는 빈도분석, 백분율, 분산분석, F-test, T-test, 교차분석, Pearson의 적률 상관관계분석 및 중회귀분석 등의 통계 방법에 의해 분석되었다. 본 연구의 분석 결과 및 논의를 통하여 다음과 같은 결론을 내릴 수 있다. 첫째, 도시가계의 저축 및 투자행동은 자원변수와 요구변수에 따라 의미있는 차이를 보였는데, 저축율의 경우, 가족생활주기의 형성기 단계에 있고, 사회경제적으로 중산층에 가까우며, 낙관적인 경기전망을 할 때 저축율은 증가하였다. 총 저축액은 가족생활주기의 축소기 단계에 있고, 사회경제적으로 고소득층이며, 가계관리계획을 합리적으로 설정하고, 자신의 상대적인 소득수준을 높게 인지하는 경우 총 저축액이 증가하였다. 월평균저축액은 고학력층이며 사회경제적으로 고소득층에 가깝고 낙관적인 경기전망을 할 때, 그리고 자신의 상대적 소득수준을 높게 인지할수록 증가하였다. 증권액과 부동산액의 경우, 가족생활주기의 축소기단계에 있고, 고소득층이며, 자신의 상대적 소득수준을 높게 인지할수록 보유 액수가 증가하였다. 둘째, 가계관리 능력은 자원변수보다는 요구변수에 따라 의미있는 차이를 보였는데, 즉 주관적인 경기전망을 낙관적으로 인지하고, 미래지향적인 가치지향성을 가질 때 가계관리 능력은 높게 나타났다. 이는 가계가 소유하고 있는 자원보다는 심리적, 환경적 영향에 의해 가계관리 능력이 더 좌우된다는 것을 나타내는 것으로서 가계관리의 능력을 향상시키기 위하여 가계의 경제적 가치관의 형성에 영향을 주는 요인에 대한 관심을 가져야 할 것을 시사한다. 셋째, 도시가계의 저축 및 투자행동은, 자원변수 중에서는 1인당 월평균 가계소득이 미치는 영향력이 가장 크게 나타났으며 요구변수 중에서는 상대소득수준 인지가 상대적으로 영향력이 큰 것으로 나타났다. 이러한 결과률 통하여 적은 자본을 소유했지만 적극적인 가계저축 및 투자행동을 보인 가족생활주기의 형성기단계의 가계와 일생을 통해 자산을 축적한 가족생활주기의 축소기단계의 가계를 위하여 가계저축 및 가계투자 선택종목이 다양하게 존재되어야 한다는 것을 알 수 있다.;The purpose of this study was to investigate relations of resources and demands, family financial management and saving-investment behavior of among urban households by applying a system approach. The research problem were as follows: 1. Are there significant differences in the saving-investment behavior among urban households according to the input variables which consisted of resources and demands? 2. Are there significant differences in the saving-investment behavior among urban households according to the througput variable, such as financial management? 3. Are there significant differences in the ability of family financial managemant among urban households according to the input variables? 4. How much are the effects of related vaiables on the saving-investment behavior among urban households? For these purposes, theoritical framework was developed by literature review and applied to an empirical test. The data was collected through the questionaire those respondents were 374 housewives in Seoul. It was analyzed by various statistical methods such as Frequency, Percentile, ANOVA, F-test, T-test, Crosstabulation, Pearson' Correlation Analysis, Multiple Regression Analysis, etc.. The results of this study were as follows: 1. Saving rate had significant differences according to resouces vaiables such as age, family life cycle, occupation of househead and housewife, ratio of employed to total member and to demands variables such as subjective business cycle prospect, value orientation. Total saving amount had significant differences according to resouces vaiables such as age, family life cycle, educational level, per capita income, occupation of househead and to demand variable, perception of relative income. Average monthly saving amount had significant differences according to resouces vaiables such as educational level, per capita income, occupation of housewife, housing owenership, ratio of employed to total member, ratio of dependent to employed member, and to demands variable, perception of relative income. 2. Saving-investment behavior among urban households according to family financial management had significant differences. 3. The family financial management according to according to resouce vaiable, family size and according to demand variable, subjective business cycle prospect had significant differences. 4. Among all variables affecting saving-investment behavior among urban households, per capita income had the highest effect and perception of relative income was the second. The results of this study can be attributed to identify saving-investment behavior through system model, so to improve family financial management and saving-investment behavior.