도시 가계의 저축행동에 관한 연구

Abstract

본 연구는 다원적 요인에 의해 영향을 받고 있는 가계의 저축 행동을 조사 분석함으로서 국내 저축의 중추가 되는 가계의 저축 증대 및 현재와 미래의 합리적인 가정경제를 도모하기 위한 기초 자료를 제시하고자 하는 것이다. 이를 위하여 본 연구에서는 사회 경제적 변인으로 연령, 학력, 직업, 결혼지속년수, 월수입 및 소득원천, 미래 소득에 대한 전망 등을 택하여 저축 행동과 어떠한 관계가 있는지 살펴 보았다. 조사대상은 서울시내 초·중·고 학생 및 유치원 아동들의 어머니 382명으로 질문지 조사를 실시하였다. 자료처리는 대체적인 경향을 알아보기 위하여 백분율을 산출하고 변인간의 상관관계를 파악하기 위하여 x^(2) - test를 실시하였다. 자료 분석에 의한 연구결과를 요약하면 다음과 같다. 1. 저축의식 도시 가정의 저축에 대한 의식 수준은 대체로 높은 편이었으며 변인에 따른 유의적인 차이는 나타나지 않았다. 2. 저축행동 1) 도시 가정의 저축 행동은 대체로 긍정적이고 합리적이었으나 변인별로 살펴볼 때 유의적인 차이를 보였다. 특히 주부의 교육수준은 가정의 저축 행동에 영향을 미치는 가장 큰 변인으로 주부의 학력이 높을수록 저축 행동도 합리적인 것으로 나타났다. 2) 도시 가정에서 취하고 있는 저축의 형태는 은행예금이 주종을 이루고 있으나 아직도 계나 부동산, 현금, 귀금속 등의 실물 저축도 상당 부문을 차지하고 있다. 3. 가계 저축의 결정 요인 1) 도시 가계의 저축 결정 요인으로서 무엇보다 가장 중요한 것은 가구당 소득수준으로 소득이 높을수록 저축률도 높은 것으로 판명되었다. 2) 도시 가계의 저축은 「라이프·싸이클」이론과는 반대로 가구주 연령이 많아짐에 따라 저축률은 낮아지고 있었다. 이것은 주로 40대 이후의 연령 계층의 한계 저축성향이 자녀의 교육비 부담으로 인해서 급격히 감소하는데 기인하는 것이다. 3) 생활 방식이나 소비 습관은 가계의 저축률에 중요한 영향을 미치는 요인으로 합리적이고 계획적인 생활을 하는 가정일수록 저축률이 높게 나타났다. 이상의 결과로서 다음과 같은 결론을 내릴 수 있다. 첫째, 저축 행동에 있어 특히 교육수준에 따라 차이가 나는 것은 낮은 교육 수준의 주부인 경우 저축에 관한 교육을 받을 기회가 부족한 결과이므로 교육수준이 낮은 집단에 대한 성인 저축 교육이 필요하다. 둘째, 부동산·귀금속과 같은 비금융 자산 형태로 이루어지는 저축은 개인의 부의 축적을 이룰 수는 있지만 한나라 경제로 볼 때는 바람직한 저축이 못되므로 개별 가계의 저축이 한나라 경제 전체의 이익과 연결될 수 있도록 유도해야 할 것이다. 이를 위해서는 각종 금융기관의 서비스 개선과 금융상품의 다양화가 이루어져야 할 것이다. 세째, 도시 가계의 저축을 증대시키기 위해서는 실질 소득의 점진적 증가를 가능케 하는 임금 정책 및 물가안정 정책이 있어야 할 것이다.;This study attempts to investigate and analyze the savings behavior of the honsehold affected by the plural factors, and to suggest the fundamental materials to increase the savings of the household economy which are the center of domestic savings and to improve the rational home economy. In this study, social economic factors including ages, educational backgrounds, occupations, marriage substaining periods, the sources of monthly income and earnings, and the prospects on the futuring profits are observed to examine the relations with savings behaviors. The subjects are total 382 persons with primary, middle and high school students and mothers of kindergarten pupils. As data processing methods, percentages are dervied to find the general trends and x^(2)-test is performed to find the correlations between the factors. And the results are summarized as follows : 1. The consciousness of savings The extent of consciousness on the savings of the urbanfamilies is usually high, and the significant difference between the factors is not appeared. 2. The behavior of savings 1)While the savings behaviors of the urban families are, on the whole, positive and rational, significant difference is represented on factors. Especially, the educational level of housewives is the important factor affecting on the savings behavior. So, it is shown that the higher the extent of housewives' education is, the more rational the saving behavior is. 2)The types of savings in urban families are mainly bank-deposits, however, the other kinds of savings including fracternity, real estate, spot cash and precious metals are appeared. 3. The decision factors on the savings of house hold. 1) The extent of earnings per each family is the most important factor as the decision factor of the urban house hold and it is proved that the savings rate is getting higher as earning of house hold increases. 2) The savings of urban family decreases with the higher age of family head opposite to the theory "Life Cycle". This results from the fact that the marginal savings trend of the men after 40 years-old rapidly decreases on account of the increasing educational expenses. 3) The ways of living or consumming habits are the important factors on the savings rate of household economy. The rational and schematic families show the high rate of savings. Following conclusions can be derived from the above results: 1. The difference is savings behaviors, especially educational level, is the results of the scarce of opportunities for the education on savings. Therefore savings education for adults with low educational degree will be required. 2. The savings in kind of real estate, and precious metals lead the accumulation of private wealth. However, it is not the investment in the general economy, and it rather becomes the source of economic mischief Hence, we induce the style of savings in which private savings are suited to social saving and investment. For this matter, the improvement of service systems in bank and wide variety of savings types to heighten the utility of financial institution except bank should be performed. 3. To arise the savings rate of urban family, wage policy and price stability policy should be established to graduaily increase the actual earnings, and further, the educational expenses must be reduced in minimum with the whole reconsideration of the educational system.