가계재정관리 유형에 따른 재정문제와 그 대처방안

Abstract

The purpose of this study was to investigate financial problems and coping plan by the characteristics of household financial management styles. The research problems are as follows : 1. How devide household financial management styles and Are there significant differences in the household financial management styles according to the socio-economic characteristics ? 2. Are there significant differences in the financial problems and coping plan according to the household financial management styles ? 3. Are there significant differences in the financial problems and coping plan according to the socio-economic characteristics ? For this purpose, the data was collected through the questionnaire those respondents were 478 housewives in Seoul. It was analyzed by various statistical methods such as Frequency, Percentile, X^(2)-test, T-test, F-test and Pearson's Correlation Analysis. The results of this research are as follows ; 1. Among respondents, holistic managers, analyzing managers, systematic managers, feeling managers were respectively 122 persons (32.6%), 132 persons(35.3%), 57 persons(l5.2%), 63 persons(16.8%). Several variables such as age of housewife, number of family member, presence of debt had significant differences by the household financial management style. 2. There were significant differences in the financial problems and coping plan according to the household financial management style. systematic manager experienced the most the problems of loss related to investment. The highest ratio of coping plan were using saving in the all financial management style. 3. There significant differences in the household financial problems according to socio-economic characteristics. And there significant differences in the coping plan according to the age of housewife, monthly income, total asset, the presence of debt, the occupation of housewife. The results of this study could be helped to present coping plan which is to resolve the financial problems and h e l m to develop the efficient financial management program. Furthemore, these results could be attributed to improve the household financial well-being and quality of life. Future research is needed for further development of instrument to measure financial management style.;본 연구는 가계재정관리 유형을 구분하고 그에 따른 재정문제를 파악하고 그 대처방안에 대한 정보를 제공하여 가계생활 전반에 영향을 미치는 재정문제를 합리적으로 해결하는 방향을 제시해줌으로써, 가계생활이 안정과 개선을 도모하고 가족원의 욕구충족을 통한 가계의 재정복지와 생활의 질을 향상시키는데 그 목적이 있다. 이러한 연구목적을 달성하기 위하여 서울시에 거주하는 주부를 대상으로하여 설문지를 통해 자료를 수집한 후 분석하였다. 본조사를 통해 얻은 총378명의 최종분석 자료를 대상으로 빈도분석, 백분율, Pearson의 적률상관관계분석, X^(2)검증, F 검증 등의 통계방법을 통해 분석하였다. 본 연구의 주요 연구결과를 요약하면 다음과 같다. 첫째, 가계재정관리자의 유형을 총합적 관리자(32.6%), 분석적 관리자(35.3%), 체계적 관리자(15.2%), 감정적 관리자(16.8%)의 4가지 유형으로 나누었는데 분석적 관리자와 총합적 관리자 유형이 많았고 전통적인 재정관리 교육이 지향해온 체계적 관리자는 적게 나타났다. 사회경제적 특성에 따른 재정관리자의 유형을 살펴보면, 연령, 가족원 수 부채유무에 따라서 유의미한 차이를 보였는데, 20대이고 가족원수가 작고 부채가 없는 집단에서 총합적 관리자가 높은 비율을 나타냈고, 30대, 40대, 50대이고 가족원수가 3명 이상이며 부채가 있는 집단에서는 분석적 관리자 유형이 많았다. 둘째, 모든 관리자유형에서 저축사용방안이 재정문제 발생시에 가장 효율적으로 대처한 방안으로 나타나서 일반적으로 모든 가계에서 미래의 예상하지 못한 위험 발생이나 가계 지출을 대비해서 저축이 필요함을 알 수 있다. 세째, 20대에서는 임대료문제, 30대에서는 주택구입문제, 40대에서는 주택수리와 재건축문제, 50대에서는 많은 의료비의 발생문제와 자녀의 대학등록금문제를 많이 경험하는 것으로 나타나서 연령이 증가함에 따라 주거공간에 대한 가족원의 욕구가 변화하고, 그에따라 주택관련 재정문제가 발생함을 알 수 있다. 그리고 30, 40대에서 재정문제를 해결하기 위한 가계의 대처방안으로 신용카드, 금융기관, 다니는 회사를 통해서 대출을 받는 방안을 많이 사용하는 것으로 나타나서 주택구입이나 수리, 재건축 등의 주택관련문제 해결을 위해서 대출하는 방안을 많이 사용함을 알 수 있다. 그러므로 이 시기의 가계를 위해서 주택관련 금융상품의 정보를 제공해주고 효율적인 대출의 시기, 장소, 방법 등의 지식을 알려주는 것이 필요하다. 네째, 가족원수가 많고 부채가 있는 가계일수록 재정문제를 많이 경험하고 있는 것으로 나타나서 가계의 자원을 고려한 효율적인 가족계획이 필요하며, 부채를 소유한 가계의 경우 가계소득의 흐름을 파악하여 다른 소비지출과의 균형을 맞추며, 각 가계의 부채상환능력을 고려한 합리적인 부채 운영이 요구된다. 다섯째, 월 평균 가계소득이 가장 낮은 집단에서 인플레이션, 물가인상으로 인한 문제를 많이 겪고 있는 것으로 나타나서 저소득층의 생계비확보를 위한 물가안정정책이 필요하며, 소득이 가장 높은 집단에서는 특히 자녀의 과외비문제를 많이 경험하고 있었는데 이것은 우리나라의 높은 교육열과 함께 고 소득층의 고액과외현상을 반영하고 있는 것으로 해석된다. 여섯째, 주부가 취업을 한 집단이 취업하지 않은 집단보다 재정문제를 더 많이 경험하는 것으로 나타나서 아직도 여성의 취업은 자아실현보다는 경제적인 이유 때문에 이루어진다는 것을 알 수 있고, 재정문제 발생시의 대처방안은 자산이 적은 집단과 직업지위가 낮은 노동 판매직에서 금융기관에 대출하는 비율이 낮았다. 이것은 낮은 직업지위의 가계가 담보나 융자요건이 충분치 않아 대출을 잘 받지 못하고 있음을 드러내는 것으로서 노동 판매직을 위한 금융기관 대출 프로그램의 다양화와 대출상품의 개발이 필요하다. 이상과 같은 결과는 재정문제 발생시의 가장 효율적인 대처방안이 저축이라는 것을 나타내 줌으로써, 가계생활전반에 걸쳐 발생할 수 있는 여러 가지 새롭고 다양한 재정문제에 대처하기 위해서 저축은 꼭 필요하고 중요하다는 것을 알 수 있다. 그러므로 가계생활주기 초기부터 저축습관을 길러나가며 각 가계의 상황에 맞는 합리적이고 효율적인 저축방법을 선택하는 것이 필요함을 시사하고 있다. 그리고 연령대별로 각기 특징적 재정문제가 나타나고 있음을 볼 수 있는데, 이런 재정문제들을 미리 예상하여 대처할 수 있는 방안을 마련해 두는 것이 중요하다. 하지만 개별 가계의 형편이 각기 다르기 때문에 가족원의 욕구와 가계의 소득이나 자산의 수준을 정확히 파악하여 그에 접합한 대처방안을 나름대로 준비하는 것이 필요하다고 하겠다. 그리하여 재정문제가 발생하더라도 유효적절하게 잘 대처함으로써 가계의 안정을 도모하고, 더 나아가 가계의 궁극적 목적인 재정복지를 향상시킬수 있을 것이다.